Vàng luôn là một lựa chọn đầu tư an toàn và tiềm năng trong dài hạn. Tuy nhiên, với những ai mới bắt đầu, việc xác định đầu tư vàng nên mua loại nào có thể gây bối rối do có quá nhiều lựa chọn như vàng miếng, vàng thỏi, vàng trang sức và vàng online.
Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các loại vàng phổ biến, ưu nhược điểm của từng loại, và cung cấp một cẩm nang đầy đủ để bạn bắt đầu đầu tư một cách thông minh.
Các loại vàng phổ biến trên thị trường
Trong thế giới đầu tư vàng, không phải loại vàng nào cũng phù hợp với mọi người. Mỗi loại vàng có những đặc điểm và giá trị riêng, phù hợp với từng chiến lược đầu tư và mục tiêu khác nhau. Dưới đây, chúng ta sẽ phân tích chi tiết từng loại vàng phổ biến và tìm hiểu xem chúng phù hợp với ai.
Vàng miếng & vàng thỏi
Vàng miếng và vàng thỏi là hai lựa chọn hàng đầu của các nhà đầu tư khi cân nhắc đầu tư vàng vật chất. Vàng miếng SJC là một trong những thương hiệu phổ biến nhất tại Việt Nam, được ưa chuộng vì tính thanh khoản cao và được chấp nhận rộng rãi. Vàng miếng và vàng thỏi thường được sản xuất với hàm lượng vàng 99.99% (vàng 24K) và dễ dàng mua bán tại các cửa hàng vàng uy tín trên toàn quốc.
Ví dụ: giá vàng SJC đã dao động từ 55 triệu VND/lượng đến 70 triệu VND/lượng trong năm 2023, cho thấy sự biến động theo tình hình kinh tế và chính trị toàn cầu. Tuy nhiên, điểm mạnh của vàng miếng và vàng thỏi là không mất giá do tính nguyên chất, và nhà đầu tư không cần phải chịu chi phí gia công như vàng trang sức.
Tuy nhiên, một nhược điểm của vàng miếng và vàng thỏi là chúng cần được bảo quản cẩn thận để tránh mất mát và hư hại. Điều này đồng nghĩa với việc nhà đầu tư cần đầu tư thêm vào bảo hiểm và dịch vụ bảo quản an toàn.
Vàng trang sức
Vàng trang sức thường không phải là lựa chọn hàng đầu cho đầu tư do yếu tố mất giá trị khi bán lại. Tuy nhiên, vàng trang sức vẫn là một tài sản có giá trị, đặc biệt là trong các dịp đặc biệt hoặc với mục đích lưu giữ giá trị gia truyền. Vàng trang sức có hàm lượng vàng thấp hơn (thường là 18K hoặc 14K) và đi kèm với chi phí gia công.
Theo khảo sát thị trường, vàng trang sức có thể mất từ 10 – 30% giá trị ban đầu khi bán lại, tùy thuộc vào độ tinh xảo và độ mới của sản phẩm. Vì vậy, nếu mục tiêu của bạn là sinh lời từ đầu tư, vàng trang sức không phải là lựa chọn tối ưu.
Tuy nhiên, vàng trang sức vẫn là một lựa chọn tốt cho những ai coi trọng thẩm mỹ và muốn tích trữ vàng trong thời gian dài mà không quá bận tâm về việc sinh lời nhanh. Đối với người mới, nếu bạn muốn vừa đầu tư, vừa sở hữu trang sức đẹp, hãy chọn những sản phẩm có hàm lượng vàng cao và thiết kế đơn giản để giảm thiểu phần trăm mất giá khi bán lại.
Đầu tư Vàng online
Với sự phát triển của công nghệ tài chính, khi đứng trước câu hỏi đầu tư vàng nên mua loại nào, ngày càng có nhiều nhà đầu tư lựa chọn vàng online thay vì vàng vật chất. Đầu tư vàng online mang đến tính linh hoạt cao hơn, không cần quá nhiều vốn, và giảm thiểu các rủi ro liên quan đến việc lưu trữ vàng.
Vàng ETF (Exchange-traded funds)
Vàng ETF là một dạng quỹ đầu tư theo dõi giá vàng và được giao dịch trên các sàn chứng khoán, tương tự như cổ phiếu. Đây là lựa chọn lý tưởng cho những người muốn đầu tư vào vàng nhưng không muốn giữ vàng vật chất hoặc chịu rủi ro lưu trữ. Khi mua chứng chỉ quỹ ETF, bạn thực chất đang sở hữu một phần nhỏ của một khối lượng vàng vật chất lớn hơn.
Chẳng hạn, quỹ SPDR Gold Shares (GLD), một trong những quỹ ETF vàng lớn nhất thế giới, đã thu hút hàng tỷ USD đầu tư từ các tổ chức và cá nhân. Trong năm 2020, khi đại dịch COVID-19 bùng phát, quỹ này đã tăng trưởng hơn 25% khi nhà đầu tư tìm kiếm những tài sản an toàn hơn giữa tình hình kinh tế bất ổn.
Đối với nhà đầu tư mới, việc đầu tư vào vàng ETF giúp bạn có thể tiếp cận thị trường vàng mà không cần phải đối mặt với các vấn đề phức tạp như bảo quản vàng vật chất.
Hợp đồng tương lai vàng
Hợp đồng tương lai vàng là một loại công cụ phái sinh cho phép nhà đầu tư giao dịch vàng ở mức giá cố định vào một ngày cụ thể trong tương lai. Đây là một lựa chọn cho những nhà đầu tư muốn tận dụng biến động giá để kiếm lời nhanh chóng, nhưng nó cũng đi kèm với rủi ro cao.
Ví dụ: nếu bạn ký hợp đồng tương lai mua vàng với giá 1,900 USD/ounce và giá vàng tăng lên 2,000 USD/ounce vào ngày thanh toán, bạn sẽ thu được lợi nhuận từ sự chênh lệch giá. Tuy nhiên, nếu giá giảm, bạn có thể chịu thua lỗ.
Đối với nhà đầu tư mới, việc tham gia thị trường hợp đồng tương lai yêu cầu kiến thức sâu về thị trường và quản lý rủi ro một cách thận trọng.
Vàng CFD
Vàng CFD là một công cụ tài chính cho phép bạn đầu tư vào biến động giá của vàng mà không cần phải sở hữu vàng vật chất. CFD hoạt động bằng cách trao đổi sự khác biệt giữa giá mở cửa và giá đóng cửa của một tài sản. Khi đầu tư vào vàng CFD, bạn có thể đặt cược vào sự tăng hoặc giảm của giá vàng, và lợi nhuận hoặc thua lỗ sẽ phụ thuộc vào sự thay đổi này.
Ví dụ: nếu bạn mở một vị thế mua vàng CFD khi giá là 1,900 USD/ounce và giá tăng lên 2,000 USD/ounce, bạn sẽ thu được lợi nhuận dựa trên sự chênh lệch giá. Ngược lại, nếu giá giảm, bạn sẽ chịu thua lỗ. Vàng CFD cung cấp sự linh hoạt cao, vì bạn có thể giao dịch với số vốn nhỏ hơn nhờ vào đòn bẩy tài chính, nhưng điều này cũng đồng nghĩa với việc rủi ro có thể tăng cao.
Tuy nhiên, việc đầu tư vào vàng CFD cũng đòi hỏi sự hiểu biết vững về thị trường và các chiến lược quản lý rủi ro. Do CFD có thể sử dụng đòn bẩy, bạn cần phải cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Hơn nữa, các khoản phí giao dịch và chênh lệch giá (spread) có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.
Đầu tư vàng nên mua loại nào: Nên chọn đầu tư vàng vật chất hay vàng online?
Việc chọn lựa giữa vàng vật chất và vàng online phụ thuộc nhiều vào mục tiêu đầu tư, rủi ro và kế hoạch tài chính cá nhân. Vậy đầu tư vàng nên mua loại nào? Vàng vật chất như vàng miếng và vàng thỏi thường an toàn hơn nhưng đòi hỏi phải có vốn nhiều hơn, phù hợp với những ai có vốn mạnh muốn đầu tư dài hạn và tránh rủi ro mất giá.
Ngược lại, vàng online như ETF và hợp đồng tương lai lại linh hoạt hơn, sử dụng vốn thấp hơn chỉ từ 50$ thích hợp cho những nhà đầu tư am hiểu thị trường và muốn tìm kiếm lợi nhuận ngắn hạn.
Dù bạn chọn loại hình nào, điều quan trọng là phải xây dựng chiến lược rõ ràng và không bao giờ đầu tư tất cả vào một kênh duy nhất. Một chiến lược đầu tư vàng thành công là chiến lược kết hợp, cân đối giữa các loại tài sản để giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.
Những yếu tố cần cân nhắc khi chọn loại vàng để đầu tư
Khi quyết định đầu tư vàng nên mua loại nào, có rất nhiều yếu tố mà bạn cần xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo rằng quyết định của mình phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân và chiến lược đầu tư dài hạn. Dưới đây là một số yếu tố quan trọng mà bạn cần cân nhắc khi lựa chọn loại vàng để đầu tư.
Mục tiêu đầu tư và rủi ro
Mỗi nhà đầu tư có một mục tiêu khác nhau khi đầu tư vàng: một số người muốn bảo vệ tài sản trước lạm phát, trong khi số khác lại tìm kiếm lợi nhuận ngắn hạn từ biến động giá vàng. Nếu bạn thuộc nhóm đầu tiên, việc đầu tư vào vàng miếng hoặc vàng thỏi có thể phù hợp hơn. Những loại vàng này có giá trị nội tại cao, ít bị mất giá theo thời gian và ít bị ảnh hưởng bởi yếu tố thị trường ngoại vi như chi phí gia công.
Ngược lại, nếu bạn chấp nhận rủi ro cao hơn và muốn đầu tư ngắn hạn để tận dụng biến động giá, các công cụ tài chính như vàng CFD, vàng ETF hoặc hợp đồng tương lai vàng có thể là lựa chọn tốt.
Ví dụ: theo thống kê, SPDR Gold Shares (GLD) đã tăng trưởng mạnh mẽ vào năm 2020 do tác động của đại dịch, mang lại cơ hội đầu tư lợi nhuận cao cho những ai muốn tận dụng thời điểm thị trường biến động.
Khả năng lưu trữ và bảo quản vàng
Vàng vật chất như vàng miếng và vàng thỏi đòi hỏi nhà đầu tư cần phải có phương án lưu trữ và bảo quản an toàn. Điều này có thể bao gồm việc thuê két sắt tại ngân hàng, mua bảo hiểm cho vàng, hoặc thậm chí là đầu tư vào các dịch vụ lưu trữ vàng chuyên nghiệp. Những chi phí này cần được tính vào tổng chi phí đầu tư và có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận thực tế mà bạn nhận được.
Ví dụ: nếu bạn đầu tư vào vàng thỏi với giá 60 triệu VND/lượng, và bạn phải chi khoảng 2 triệu VND/năm cho phí bảo quản, điều này sẽ làm giảm hiệu quả sinh lời nếu giá vàng không tăng đủ cao để bù đắp các chi phí phát sinh này. Đối với những nhà đầu tư không muốn đối mặt với những rủi ro và phiền phức này, vàng online là lựa chọn thay thế phù hợp.
Tính thanh khoản và chi phí giao dịch
Tính thanh khoản là khả năng chuyển đổi tài sản thành tiền mặt một cách dễ dàng mà không làm giảm giá trị của tài sản đó. Vàng miếng và vàng thỏi có tính thanh khoản cao, nhưng chúng có thể yêu cầu một thời gian xử lý để bán ra thị trường và đổi thành tiền mặt. Ngược lại, vàng trang sức thường có tính thanh khoản thấp hơn do ảnh hưởng của chi phí gia công và độ hao mòn theo thời gian.
Các công cụ tài chính như vàng CFD, vàng ETF hoặc hợp đồng tương lai vàng thường có tính thanh khoản cao hơn nhiều vì chúng được giao dịch trên các sàn môi giới lớn. Tuy nhiên, chúng cũng đi kèm với chi phí giao dịch và phí quản lý quỹ.
Ví dụ: các quỹ ETF vàng thường có phí quản lý dao động từ 0.25% đến 0.50% giá trị đầu tư hàng năm, điều này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận nếu không được quản lý tốt.
Lời khuyên từ chuyên gia về đầu tư vàng
Việc đầu tư vàng không chỉ dừng lại ở việc chọn loại vàng nào để mua, mà còn cần phải xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp dựa trên tư vấn của các chuyên gia tài chính.
Các chiến lược đầu tư vàng hiệu quả
Các chuyên gia tài chính thường khuyên nhà đầu tư nên áp dụng chiến lược đa dạng hóa, không chỉ trong việc đầu tư vàng mà còn trong danh mục đầu tư tổng thể.
Ví dụ: Ray Dalio, một trong những nhà đầu tư hàng đầu thế giới, đã từng đề xuất rằng mỗi nhà đầu tư nên giữ khoảng 5 – 10% danh mục đầu tư của mình bằng vàng để bảo vệ trước những biến động kinh tế và lạm phát.
Một chiến lược khác là Dollar-Cost Averaging (DCA), tức là mua một lượng vàng cố định theo định kỳ bất kể giá vàng đang cao hay thấp. Điều này giúp giảm rủi ro mua tại đỉnh và tăng cơ hội lợi nhuận khi giá vàng tăng. Theo một nghiên cứu của Fidelity, chiến lược DCA đã giúp nhiều nhà đầu tư thu được lợi nhuận ổn định hơn trong dài hạn, nhất là khi thị trường vàng có nhiều biến động.
Lời khuyên cho nhà đầu tư mới
Bên cạnh câu hỏi đầu tư vàng nên mua loại nào, việc học hỏi kinh nghiệm đầu tư vàng của người đi trước rất quan trọng. Lời khuyên của chuyên gia tài chính sẽ giúp cho những nhà đầu tư mới có hướng đi chính xác nhất, hạn chế rủi ro và đạt mức tài chính mơ ước.
- Hiểu rõ thị trường và xu hướng kinh tế: Trước khi đầu tư, hãy nghiên cứu kỹ về thị trường vàng và các yếu tố ảnh hưởng đến giá vàng như lạm phát, chính sách tiền tệ của các ngân hàng trung ương, và biến động kinh tế toàn cầu. Tham gia các hội thảo tài chính và theo dõi báo cáo phân tích từ các tổ chức uy tín có thể giúp bạn đưa ra quyết định chính xác hơn.
- Bắt đầu nhỏ và đa dạng hóa: Nếu bạn là người mới, không nên đầu tư toàn bộ vốn vào một loại vàng duy nhất. Thay vào đó, hãy thử nghiệm với một lượng nhỏ và đa dạng hóa với các loại tài sản khác như cổ phiếu, trái phiếu, hoặc bất động sản để giảm thiểu rủi ro.
- Chọn đối tác đáng tin cậy: Khi mua vàng vật chất, hãy chọn các công ty vàng uy tín như SJC, PNJ, hoặc DOJI để đảm bảo chất lượng vàng và dịch vụ tốt nhất. Khi đầu tư vàng chứng khoán, hãy chọn các quỹ đầu tư có danh tiếng và được quản lý bởi các tổ chức tài chính hàng đầu để đảm bảo tính minh bạch và an toàn.
- Theo dõi danh mục đầu tư định kỳ: Giá vàng có thể thay đổi hàng ngày do ảnh hưởng của nhiều yếu tố, vì vậy việc theo dõi danh mục đầu tư của bạn một cách định kỳ là vô cùng quan trọng. Điều này sẽ giúp bạn kịp thời điều chỉnh chiến lược để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
- Lựa chọn sàn giao dịch uy tín: Khi đầu tư vàng online, việc lựa chọn một sàn giao dịch uy tín là vô cùng quan trọng để đảm bảo an toàn và hiệu quả đầu tư. Một sàn giao dịch uy tín sẽ cung cấp thông tin rõ ràng, minh bạch về giá vàng, phí giao dịch, và cung cấp công cụ phân tích hỗ trợ nhà đầu tư đưa ra quyết định. Sàn XTB là một ví dụ nổi bật trong số các sàn giao dịch vàng uy tín, đặc biệt phù hợp với nhà đầu tư tại Việt Nam.
Kết luận
Đầu tư vàng là một chiến lược đầu tư có thể mang lại lợi nhuận cao, nhưng cũng đi kèm với những rủi ro nhất định. Việc quyết định đầu tư vàng nên mua loại nào phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư cá nhân, kiến thức về thị trường, và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Với những hướng dẫn chi tiết trong bài viết này, hy vọng bạn sẽ có cái nhìn rõ ràng hơn và lựa chọn được loại vàng phù hợp để bắt đầu hành trình đầu tư của mình.