Mặc dù đã xuất hiện từ rất lâu đời, vàng vật chất vẫn chưa bao giờ mất đi sức hút với các nhà đầu tư. Bên cạnh tiềm năng sinh lời hấp dẫn, thị trường này cũng đòi hỏi sự am hiểu sâu sắc và những kinh nghiệm thực chiến. Nếu bạn muốn chinh phục thị trường vàng vật chất một cách hiệu quả, đừng bỏ qua những chia sẻ hữu ích sau đây.
Giải mã sức hấp dẫn của kênh đầu tư vàng
“Khi nhắc đến các kênh đầu tư, vàng luôn là cái tên được ưu ái hàng đầu nhờ những đặc tính vượt trội khó có loại tài sản nào sánh kịp. Một câu nói đầy ẩn ý của bậc thầy phố Wall J. P. Morgan đã phần nào hé lộ sức mạnh tiềm ẩn của vàng: “Vàng là tiền, còn mọi thứ khác chỉ là tín dụng“. Quả thật, xuyên suốt chiều dài lịch sử, kim loại quý này đã chứng minh giá trị nội tại bền vững và xu hướng tăng trưởng ổn định ở mọi thời kỳ.
Ưu điểm về thanh khoản
Một trong những điểm cộng lớn nhất của vàng chính là tính thanh khoản cao. Dù ở bất cứ nơi đâu trên thế giới, bạn đều có thể dễ dàng chuyển đổi vàng thành tiền mặt.
Bên cạnh đó, giá trị của vàng có xu hướng ổn định và tăng dần theo thời gian, thậm chí ngay cả khi giá vàng có giảm thì giá trị cơ bản của nó cũng không thay đổi nhiều. Đây chính là lý do vì sao vàng luôn giữ một vị trí đặc biệt trong kho bạc của các Ngân hàng Trung ương và danh mục của giới đầu tư.
Phân tán rủi ro hiệu quả
Vàng còn đóng vai trò quan trọng trong việc đa dạng hóa danh mục đầu tư, giúp giảm thiểu rủi ro tổng thể. Bởi lẽ, vàng thường biến động ngược chiều với thị trường chứng khoán và tiền tệ, nên nó sẽ là “lá chắn thép” bảo vệ danh mục của bạn khi thị trường chao đảo.
Hơn nữa, vàng cũng là một mặt hàng được giao dịch trên toàn cầu và là nguyên liệu đầu vào của nhiều ngành công nghiệp như trang sức, điện tử. Do đó, luôn có một nhu cầu ổn định và tin cậy cho vàng, qua đó góp phần củng cố giá trị và tiềm năng tăng trưởng của nó.
Linh hoạt hơn so với các kênh đầu tư khác
Ưu thế của vàng càng rõ rệt khi đặt lên bàn cân so sánh với các đối thủ như bất động sản, USD, tiền ảo hay chứng khoán. Nếu như bất động sản đòi hỏi nguồn vốn khủng và dễ bị ảnh hưởng bởi bong bóng, Bitcoin thì quá bất ổn về giá và tốc độ giao dịch, thì vàng vẫn luôn là chốn dung thân an toàn và ít biến động nhất.
Thậm chí, so với kênh gửi tiết kiệm truyền thống, vàng vẫn “ăn đứt” xét về khả năng sinh lời và tính linh hoạt trong việc rút vốn. Khi USD hay chứng khoán liên tục lao dốc ở giai đoạn khủng hoảng, thì vàng lại tăng vọt và khẳng định vị thế là vua trong các tài sản an toàn. Như vậy, dù bạn là ai, mục tiêu đầu tư của bạn là gì, thì vàng vẫn xứng đáng có một “chỗ đứng” trong danh mục của bạn.
Kinh nghiệm đầu tư vàng vật chất cần biết
Nếu đã quyết định đưa vàng vào danh mục đầu tư của mình, đừng bỏ qua những kinh nghiệm quý báu sau đây – chìa khóa giúp bạn chinh phục mê cung thị trường và đạt được thành công.
Các loại hình đầu tư vàng
- Vàng miếng 9999: Mua vàng miếng được đúc bởi các nhà kim hoàn, ngân hàng uy tín được đánh giá là hình thức đầu tư an toàn và phổ biến nhất. Vàng miếng có độ tinh khiết cao (thường từ 99,99%), giá trị được thể hiện rõ ràng trên từng miếng vàng, tiêu chuẩn và dễ định giá. Bạn có thể cầm nắm, cất giữ một cách chủ động. Khi cần, dễ dàng bán lại vàng cho các cửa hàng, ngân hàng để thu hồi vốn hoặc để lại cho thế hệ tương lai.
- Vàng 999: Đây là loại vàng 24K, cũng có độ nguyên chất đạt 99,9% và ưu điểm giống với vàng miếng 9999 do đó chúng chủ yếu được mua bán để đầu tư, tích lũy tài sản.
Vàng nhẫn 99,99 là một dạng vàng được sử dụng để làm nhẫn cưới hoặc trang sức, có độ tinh khiết rất cao, tương đương với vàng 9999. Đây là một số điểm chính về vàng nhẫn 99,99: - Vàng nhẫn 9999: Độ tinh khiết với hàm lượng vàng nguyên chất 99,99%, tương đương với vàng 9999. Có thể sử dụng với mục đích tích lũy tài sản hoặc dùng để làm nhẫn cưới, nhẫn đính hôn hoặc các loại trang sức cao cấp khác.
- Vàng trang sức: Từ nhẫn, dây chuyền cho tới bông tai, vòng tay, chúng không chỉ là món phụ kiện thời trang sang trọng mà còn có thể mua tích trữ làm của. Lưu ý, hàm lượng vàng trong trang sức thường thấp hơn so với vàng miếng, thông thường chỉ ở mức 14K (58.3%), 18K (75%). Hơn nữa chi phí gia công cao, chênh lệch giữa giá mua vào bán ra cao. Do đó, khả năng sinh lời thấp hơn nhiều so với vàng miếng và vàng nhẫn 9999, chủ yếu mua làm đồ trang sức không khuyến khích mua đầu tư kiếm lời.
Chu kỳ biến động của giá vàng trong năm
Dựa trên kinh nghiệm nhiều năm của các chuyên gia, giá vàng ở thị trường Việt Nam thường tuân theo một số quy luật biến động sau:
- Đầu năm (tháng 1-2): Giá tăng do nhu cầu trang sức, quà tặng cho các dịp tết.
- Quý 2 (tháng 4-6): Giá vàng có xu hướng giảm và ít biến động do ảnh hưởng từ các kỳ nghỉ lễ (Tết Nguyên Đán, 30/4, Quốc tế lao động…).
- Mùa hè (tháng 7-8): Giá phục hồi đà tăng do nhu cầu đầu tư thực trở lại, cộng hưởng với áp lực lạm phát tăng cao.
- Quý 4 (tháng 10-12): Giá vàng thường dao động với biên độ hẹp hơn, đôi khi biến động mạnh vào thời điểm Fed công bố chính sách lãi suất, báo cáo kinh tế quan trọng được công bố.
Tuy nhiên, chu kỳ biến động giá có thể bị đảo lộn bởi các sự kiện bất ngờ (khủng hoảng kinh tế, bất ổn địa chính trị, thiên tai…). Do đó, bạn cần theo sát diễn biến liên tục để nắm bắt cơ hội tốt nhất.
Cách chọn vàng chất lượng tốt, tránh vàng giả
Để chọn được vàng chất lượng cao, hạn chế rủi ro mua phải vàng giả, bạn nên:
- Mua vàng tại các cửa hàng, ngân hàng uy tín, tuyệt đối tránh mua vàng trôi nổi, không rõ nguồn gốc.
- Kiểm tra kỹ vàng trước khi mua: màu sắc, trọng lượng, kích thước, dấu hiệu, chứng nhận độ tinh khiết của nhà sản xuất…
- Sử dụng các thiết bị chuyên dụng như cân điện tử, máy thử vàng để kiểm định chất lượng vàng. Hầu hết các cửa hàng vàng uy tín đều có trang bị.
- Nếu mua với số lượng lớn, bạn nên nhờ các chuyên gia về vàng, công ty giám định uy tín hỗ trợ thẩm định chất lượng.
- Luôn yêu cầu hóa đơn, chứng từ khi mua vàng. Những giấy tờ này sẽ là bằng chứng quan trọng nếu xảy ra tranh chấp.
Thời điểm thích hợp để đầu tư
Thời điểm thích hợp để mua vàng là khi giá vàng đang ở mức thấp và có dấu hiệu tăng trở lại. Tuy nhiên, việc nắm bắt chính xác thời điểm này không hề dễ dàng, thậm chí với cả những nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm.
Lịch sử cho thấy giá vàng thường tăng mạnh vào những thời kỳ bất ổn, khủng hoảng kinh tế – chính trị – xã hội, chiến tranh xảy ra. Ngược lại, khi nền kinh tế phát triển ổn định, lạm phát được kiểm soát, giá vàng có xu hướng đi ngang hoặc giảm nhẹ.
Ví dụ:
- Mua vào khi giá vàng trải qua các đợt điều chỉnh mạnh sau một chu kỳ tăng, và khi các yếu tố vĩ mô (lạm phát, lãi suất, bất ổn chính trị…) có dấu hiệu hỗ trợ vàng tăng giá trong tương lai.
- Bán ra khi giá vàng tăng quá nóng và xu hướng chững lại, hoặc khi bạn đạt được mục tiêu lợi nhuận đề ra.
Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý đến các yếu tố như tỷ giá ngoại tệ, chính sách tiền tệ, cung – cầu vàng trên thị trường… để đưa ra quyết định đúng đắn.
Về dài hạn, đầu tư vàng với tỷ trọng thích hợp, thường xuyên và đều đặn theo thời gian (dollar cost averaging) được đánh giá là phương pháp tối ưu giúp hạn chế rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận.
Nên đầu tư vàng trong thời gian bao lâu?
Vàng vật chất là loại tài sản thích hợp cho đầu tư dài hạn. Trong vòng 10-20 năm trở lên, giá trị của vàng thường tăng gấp 2-3 lần. Nếu bạn có nguồn tiền nhàn rỗi và không cần dùng đến trong vài năm tới, bạn có thể cân nhắc giữ vàng.
Để minh họa rõ hơn về khả năng sinh lời của vàng vật chất, cùng xem xét ví dụ cụ thể sau đây:
Giả sử trong quá khứ năm 2010, bạn quyết định đầu tư 100 triệu đồng vào vàng miếng SJC. Khi đó, giá mua vào của vàng SJC là 27,39 triệu đồng/lượng. Với số tiền đầu tư ban đầu, bạn sẽ sở hữu được khoảng 3,65 lượng vàng.
Đến ngày 01/09/2024, tức sau hơn 14 năm nắm giữ, bạn quyết định bán toàn bộ số vàng này. Thời điểm hiện tại, giá vàng thế giới đã tăng lên mức 2.680 USD/ounce , tương đương 82,7 triệu đồng/lượng. Như vậy, số tiền bạn nhận được sau khi bán 3,65 lượng vàng sẽ là:
- 3,65 lượng x 82,7 triệu đồng/lượng = 301,855 triệu đồng
Lợi nhuận bạn thu được sau hơn 14 năm sẽ là:
- 301,855 triệu đồng – 100 triệu đồng = 201,855 triệu đồng
Tỷ suất lợi nhuận:
- (201,855 triệu đồng ÷ 100 triệu đồng) x 100% = 201,855%
Cách chi phí cần biết khi đầu tư vàng
Thuế giá trị gia tăng (VAT): Khi mua vàng trang sức, bạn phải chịu 10% VAT trên giá bán lẻ. Còn khi mua vàng miếng, nếu mục đích để đầu tư tài chính thì sẽ được miễn VAT, nhưng nếu mua để chế tác trang sức thì vẫn phải chịu thuế.
Phí, lệ phí khác: Khi mua bán vàng vật chất, bạn có thể phải trả một khoản phí dịch vụ cho cửa hàng, phí kiểm định tại Trung tâm Kiểm định vàng (nếu muốn chuyển nhượng chéo giữa các thương hiệu).
Cách bảo quản vàng an toàn và hiệu quả
Nếu khối lượng vàng lớn, bạn nên ký gửi tại các ngân hàng, công ty lưu ký uy tín để đảm bảo an ninh. Tuy nhiên, cần tính đến chi phí và điều khoản rút vàng khi cần.
Với lượng vàng vừa phải, bạn có thể cất giữ trong két sắt mini tại nhà. Lưu ý két phải chống cháy nổ, được đặt ở vị trí kín đáo và thường xuyên kiểm tra.
Dù cất ở đâu, hãy ghi chép thông tin vàng cẩn thận để tránh nhầm lẫn. Sử dụng bao da, vải mềm để bọc từng sản phẩm trước khi cất và hạn chế tiếp xúc trực tiếp.
Làm chủ cảm xúc khi đầu tư vàng
Khi đầu tư vàng vật chất, việc làm chủ cảm xúc là yếu tố then chốt quyết định thành bại. Nhiều nhà đầu tư thường mắc sai lầm khi để cảm xúc chi phối, bán tháo trong hoảng loạn khi giá giảm sâu và mua vào một cách FOMO khi giá tăng quá nóng. Đây chính là tư duy “mua đỉnh bán đáy” rất nguy hiểm, dễ dẫn đến thua lỗ nặng nề.
Thay vào đó, hãy luôn bình tĩnh, sáng suốt phân tích xu hướng dài hạn, không nên quá quan tâm đến biến động ngắn hạn của thị trường. Khi kiểm soát tốt cảm xúc, xây dựng kỷ luật thép và tuân thủ nghiêm ngặt chiến lược đã xác định trước, bạn sẽ tránh được những quyết định xốc nổi, do dự và tối ưu hóa lợi nhuận từ kênh đầu tư này.
Mua vàng vật chất qua mạng có đáng tin cậy không?
Hiện nay, một số tổ chức tín dụng, công ty vàng bạc đá quý uy tín như PNJ, DOJI, SJC, TPBank… đã triển khai hình thức mua bán vàng trực tuyến với những ưu điểm nổi bật:
- Thanh toán nhanh chóng 24/7 qua thẻ tín dụng, chuyển khoản ngân hàng.
- Giá vàng cập nhật liên tục, minh bạch và được bảo hiểm 100% giá trị đơn hàng.
- Có thể lựa chọn lưu ký vàng tại ngân hàng, công ty hoặc nhận vàng về tận nhà.
- Được cấp sổ vàng điện tử, chứng nhận quyền sở hữu rõ ràng.
Giá vàng trong nước chênh lệch giá vàng thế giới bao nhiêu?
Sự chênh lệch giữa giá vàng trong nước và thế giới là do Việt Nam phải nhập khẩu vàng thành phẩm, chịu các chi phí vận chuyển, gia công, thuế và lưu kho. Mức chênh lệch này thường dao động từ 3-5 triệu đồng/lượng.
Khi đầu tư vàng vật chất, bạn nên chọn giá trong nước làm chuẩn vì:
- Thị trường vàng trong nước gắn liền với vàng vật chất, có tính thanh khoản cao, dễ mua bán.
- Các sản phẩm vàng trong nước đa dạng, được sản xuất và kiểm soát bởi các thương hiệu uy tín như SJC, PNJ, DOJI,…
- Biến động giá vàng trong nước vẫn tuân theo xu hướng của thị trường thế giới do cơ chế giá một chiều (giá trong nước điều chỉnh theo giá thế giới).
Tuy vậy, để tăng tính hiệu quả, bạn có thể theo dõi chênh lệch giá trong – ngoài để lựa chọn thời điểm mua bán tối ưu. Nếu khoảng cách giá hẹp lại, đó có thể là cơ hội để bạn gia tăng hàm lượng vàng trong danh mục của mình.
Có nên kết hợp vàng vật chất với các hình thức đầu tư vàng khác?
Mỗi hình thức đầu tư vàng đều có ưu nhược điểm riêng. Vàng vật chất mang lại cảm giác an toàn và chủ động cho nhà đầu tư, song cũng kèm theo chi phí lưu ký và rủi ro bảo quản. Giao dịch vàng trên sàn Forex mang lại thanh khoản cao và tiện lợi hơn, nhưng cũng tiềm ẩn biến động khó lường.
Do vậy, bạn hoàn toàn có thể cân nhắc kết hợp vàng vật chất với các hình thức đầu tư khác như giao dịch vàng CFD qua sàn, quỹ ETF hay hợp đồng tương lai. Điều này giúp đa dạng hóa danh mục, giảm rủi ro tập trung và tận dụng ưu điểm của từng kênh.
Có nên vay ngân hàng để đầu tư?
Việc vay ngân hàng để đầu cơ vàng tiềm ẩn nhiều rủi ro khó lường do tính biến động cao của thị trường, đòi hỏi bạn phải có kiến thức sâu, kinh nghiệm dày dạn và kỷ luật ứng biến linh hoạt.
Trong trường hợp không chắc chắn về xu hướng thị trường hoặc khả năng trả nợ, tốt nhất bạn nên tránh đầu tư vàng bằng nguồn vốn vay. Thay vào đó, nên cân nhắc tích lũy từ từ bằng nguồn thu nhập ổn định và sử dụng đòn bẩy ở mức an toàn, không gây áp lực tài chính.
Đầu tư vàng vật chất có hạn chế, rủi ro nào không?
Mặc dù sở hữu nhiều ưu điểm vượt trội, song đầu tư vàng vật chất vẫn tiềm ẩn một số rủi ro và hạn chế nhất định.
- Việc cất giữ và bảo quản vàng đòi hỏi chi phí cao như mua két sắt, thuê hộp ký gửi ngân hàng.
- Tính an toàn của vàng vật chất không tuyệt đối vì vẫn có nguy cơ bị mất cắp, cháy nổ. Chưa kể, nếu mua phải vàng giả, kém chất lượng sẽ gây thiệt hại nặng nề.
- Đặc biệt, tính thanh khoản của vàng thực tế không cao như nhiều người lầm tưởng vì để bán một lượng vàng lớn, bạn cần tìm người mua phù hợp hoặc chấp nhận bán cho các cửa hàng với giá thấp hơn thị trường.
Những ưu điểm nổi trội về mọi mặt đã giải thích vì sao vàng luôn là “chân ái” trong lòng các nhà đầu tư và “át chủ bài” so với mọi loại tài sản khác. Muốn xây dựng một kế hoạch đầu tư toàn diện, vàng chính là mảnh ghép không thể thiếu giúp hoàn thiện bức tranh danh mục lý tưởng.
Hy vọng rằng, với những kinh nghiệm đầu tư vàng vật chất mà chúng tôi vừa chia sẻ. Bạn sẽ có thêm kiến thức và tự tin để xây dựng một chiến lược đầu tư hiệu quả, phù hợp với mục tiêu tài chính mà mình hướng đến.