Trải qua hàng thập kỷ, vàng vẫn luôn là lựa chọn hấp dẫn đối với nhiều nhà đầu tư bởi tính ổn định và khả năng bảo toàn giá trị. Tuy nhiên, giao dịch vàng không phải lúc nào cũng dễ dàng đạt được lợi nhuận như mong muốn. Chính vì vậy, việc tìm hiểu kỹ lưỡng và có định hướng rõ ràng trước khi quyết định đầu tư vào vàng là điều vô cùng quan trọng.
Cẩm nang tư vấn đầu tư vàng toàn tập cho người mới
Đầu tư vàng phù hợp với ai?
Đầu tư vàng là lựa chọn phù hợp với tất cả mọi người, bất kể độ tuổi, nghề nghiệp hay tình trạng tài chính. Dù bạn là người mới bắt đầu hay đã có kinh nghiệm đầu tư, việc đưa vàng vào danh mục đầu tư sẽ giúp đa dạng hóa và cân bằng rủi ro.
Hơn nữa, với sự phát triển của công nghệ, đầu tư vàng thông qua các ứng dụng trở nên dễ dàng và tiện lợi hơn bao giờ hết. Giúp mọi đối tượng nhất là nhà đầu tư cá nhân có thể tiếp cận và tham gia vào thị trường một cách hiệu quả.
Nên đầu tư vàng online hay vàng vật chất?
Nếu bạn có đủ nguồn vốn, đầu tư vàng vật chất là một lựa chọn tuyệt vời. Với mức giá hiện tại khoảng 80 triệu đồng/lượng, sở hữu vàng thật sẽ mang lại cảm giác an tâm và tin tưởng hơn mặc dù lợi nhuận không hấp dẫn như đầu tư vàng online. Tuy nhiên khâu lưu trữ và bảo quản vàng cần phải thật cẩn thận tránh bị mất cắp.
Nếu bạn có số vốn hạn chế chỉ từ 2 triệu, bạn vẫn có thể tham gia vào thị trường vàng online thông qua các hình thức đầu tư như giao dịch CFD hay ETF. Hình thức đầu tư vàng online này đòi hỏi nhà đầu tư phải có kiến thức vững vàng để hạn chế thua lỗ và tệ hơn là cháy tài khoản.
Rủi ro chính khi đầu tư vàng là gì?
Đầu tư vàng đối mặt với nhiều rủi ro chính như: rủi ro thị trường (giá vàng giảm sâu ngược với dự báo), rủi ro thanh khoản (khó bán vàng khi có nhu cầu), rủi ro tỷ giá (nếu mua bằng các đồng tiền khác USD), rủi ro địa chính trị (các sự kiện bất ổn tác động đến giá vàng)… Ngoài ra, giao dịch vàng với đòn bẩy cao cũng tiềm ẩn nguy cơ mất vốn nhanh chóng nếu thị trường đi ngược dự đoán.
Cần bao nhiêu vốn để bắt đầu đầu tư vàng?
Mức vốn tối thiểu tùy thuộc vào hình thức và quy mô đầu tư vàng. Với vàng vật chất, nhà đầu tư có thể mua từ vài chỉ, vài lượng trở lên. Còn đối với giao dịch trực tuyến, nhiều sàn và công ty môi giới chỉ yêu cầu số vốn ban đầu khá nhỏ, thường từ vài chục UDS đến vài nghìn USD. Tuy nhiên, nhà đầu tư nên chuẩn bị số vốn vừa đủ để duy trì tỷ lệ ký quỹ an toàn và có dư địa xử lý các tình huống bất ngờ của thị trường.
Có nên dành toàn bộ nguồn vốn để đầu tư vàng?
Câu trả lời là không. Mặc dù là một kênh đầu tư hiệu quả, vàng không nên chiếm quá 5-30% giá trị danh mục. Bởi lẽ, vàng không tạo ra dòng tiền định kỳ như các tài sản sinh lời khác (cổ phiếu, trái phiếu…), trong khi giá trị của nó lại biến động rất khó lường. Do đó, nhà đầu tư nên duy trì một danh mục cân bằng giữa các nhóm tài sản và điều chỉnh tỷ trọng phù hợp với diễn biến thị trường và nhu cầu của bản thân.
Sử dụng đòn bẩy như thế nào?
Đòn bẩy tài chính là con dao 2 lưỡi, có thể nhân lợi nhuận lên nhiều lần nhưng cũng có thể khiến nhà đầu tư mất trắng nếu dùng sai cách. Do đó, chỉ những người hiểu biết thị trường, kinh nghiệm và chịu được rủi ro cao mới nên sử dụng đòn bẩy vàng ở mức cao.
Ví dụ: khi giá vàng 1.800 USD/ounce, anh E dùng 180.000 USD để mua 1 hợp đồng tương lai trị giá 1.800.000 USD (đòn bẩy 10 lần). Nếu giá vàng lên 10% lên 1980 USD, anh sẽ lãi 180.000 USD, gấp đôi số tiền đầu tư. Nhưng nếu giá giảm 10% về 1620 USD, anh sẽ mất hết 180.000 USD, tức lỗ 100%.
Kinh nghiệm là nên sử dụng đòn bẩy ở mức thấp (2-3 lần) khi mới bắt đầu tham gia thị trường. Luôn đặt lệnh cắt lỗ để bảo vệ tài khoản, ví dụ chỉ chấp nhận lỗ tối đa 10-20% vốn đầu tư. Đồng thời, phân chia vốn thành nhiều phần nhỏ để mua ở những thời điểm khác nhau, tránh bị all-in vào một thời điểm bất lợi.
Chọn chiến lược đầu tư phù hợp theo mục tiêu như thế nào?
Mục tiêu dài hạn:
- Mua và nắm giữ: Mua vàng vật chất hoặc vàng qua các quỹ ETF và nắm giữ trong thời gian dài (5-10 năm hoặc hơn). Phù hợp với nhà đầu tư muốn bảo toàn tài sản và chống lại lạm phát.
- Đầu tư định kỳ: Đầu tư một khoản tiền cố định vào vàng hàng tháng hoặc hàng quý. Giúp giảm thiểu rủi ro khi mua vào lúc giá cao và tận dụng lợi thế của việc lấy trung bình giá mua.
Mục tiêu trung hạn:
- Lướt sóng xu hướng: Xác định xu hướng giá vàng trong trung hạn (2-6 tháng) và đi theo xu hướng đó. Mua khi giá vàng bắt đầu tăng và bán khi xu hướng đảo chiều.
- Đầu tư theo chu kỳ kinh tế: Mua vàng khi kinh tế suy thoái hoặc bất ổn và bán khi kinh tế phục hồi. Vàng thường tăng giá trong thời kỳ khủng hoảng và giảm giá khi nền kinh tế ổn định.
Mục tiêu ngắn hạn:
- Giao dịch ngày: Tận dụng biến động giá vàng trong ngày để kiếm lời. Tuy nhiên, đòi hỏi kỹ năng phân tích kỹ thuật và quản lý rủi ro tốt.
- Giao dịch tin tức: Theo dõi các sự kiện và tin tức kinh tế, chính trị ảnh hưởng đến giá vàng. Đặt lệnh mua hoặc bán nhanh chóng dựa trên phản ứng của thị trường trước tin tức.
Thời điểm tốt nhất để đầu tư vàng là khi nào?
Trong thời kỳ khủng hoảng và suy thoái: Vàng được coi là tài sản trú ẩn an toàn trong những giai đoạn suy thoái kinh tế, bất ổn chính trị. Các ngân hàng trung ương cũng mua vàng làm tài sản dự trữ vì tin rằng kim loại quý này có thể bảo toàn giá trị. Vì vậy, nếu kinh tế rơi vào khủng hoảng, đó có thể là thời điểm tốt để mua vàng.
Lạm phát cao: Nhiều nhà đầu tư chuyển sang vàng khi lo ngại lạm phát cao khiến tiền mất giá. Mặc dù mối tương quan giữa vàng và lạm phát đã yếu đi trong những năm gần đây, vàng vẫn được coi là “hàng rào chống lạm phát”. Ở các quốc gia lạm phát cao, đầu tư vào vàng vẫn là một chiến lược khôn ngoan.
Khi cần cân bằng danh mục đầu tư: Vàng có khả năng giúp cân bằng danh mục, đặc biệt hấp dẫn với nhà đầu tư ít rủi ro, vì đa dạng hóa sẽ hạn chế rủi ro và biến động. Có thể xem xét mua vàng khi muốn ổn định lại danh mục.
Lợi suất trái phiếu Mỹ thấp: Sau khủng hoảng tài chính toàn cầu, giá vàng thường biến động ngược chiều với lợi suất trái phiếu Chính phủ Mỹ dài hạn. Khi lợi suất trái phiếu Mỹ giảm, thường do nhu cầu trú ẩn an toàn, giá vàng sẽ tăng. Ngược lại, khi lợi suất trái phiếu tăng, giá vàng thường chịu sức ép giảm. Do đó, khi lợi suất trái phiếu Mỹ ở mức thấp hoặc giảm có thể coi là cơ hội mua vàng.
Lời khuyên: Đầu tư vàng cần kiên nhẫn và kỷ luật
Để thành công trong đầu tư vàng nói riêng và mọi lĩnh vực nói chung, cần phải có sự kiên nhẫn và tuân thủ kỷ luật. Kiên nhẫn giúp nhà đầu tư chờ đợi thời điểm thích hợp mới xuống tiền, thay vì mua bán theo cảm tính, đám đông.
Giá vàng có thể dao động mạnh trong ngắn hạn, nhưng nếu xu hướng tăng dài hạn vẫn còn thì kiên nhẫn nắm giữ sẽ sinh lời tốt.
Ví dụ: anh J mua 10 lượng vàng khi giá 35 triệu/lượng. 6 tháng sau, do giá giảm còn 33 triệu, nhiều người hoang mang bán tháo, nhưng anh vẫn kiên định nắm giữ. Sau 1 năm, khi giá phục hồi lên 38 triệu, anh mới bán ra. Nhờ kiên nhẫn chờ đợi, anh đã lãi 3 triệu/lượng, trong khi những người bán tháo giữa chừng đã chịu lỗ.
Bên cạnh đó, tuân thủ kỷ luật đầu tư cũng rất quan trọng. Kỷ luật giúp duy trì phương pháp, nguyên tắc đã đề ra, tránh những sai lầm do nhất thời nóng vội. Một số kỷ luật cơ bản khi đầu tư vàng là:
- Phân bổ vốn hợp lý: Chỉ dùng 5-30% vốn đầu tư vào vàng, còn lại đầu tư vào các tài sản khác để đa dạng hóa.
- Thực hiện lệnh cắt lỗ: Nếu giá đi ngược dự báo, giảm quá 5-10% thì nên cắt lỗ sớm, tránh bị lỗ nặng hơn.
- Không sử dụng đòn bẩy quá lớn: Chỉ sử dụng vốn vay, ký quỹ ở mức độ an toàn 2-3 lần, tránh rủi ro margin call, mất khả năng thanh toán.
Phương pháp đầu tư vàng an toàn, sinh lời bền vững
Với vàng, việc lựa chọn điểm vào/ra hợp lý rất quan trọng vì ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả đầu tư.
Ví dụ: nếu mua vàng đúng thời điểm Covid-19 bùng phát đầu năm 2020 (quanh mức 1.500 USD/ounce) và bán ra đỉnh 2.063 USD tháng 8/2020, nhà đầu tư đã lãi 37% chỉ sau nửa năm.
Tuy nhiên, nếu bắt đáy sai, mua vào khi giá đang đỉnh sẽ phải gánh chịu khoản lỗ lớn khi thị trường quay đầu. Chẳng hạn, những người mua vàng ở đỉnh 2.063 USD tháng 8/2020 và giữ đến cuối năm 2021 đã lỗ tới 15% khi giá giảm xuống 1.750 USD.
Vì thị trường vàng rất khó bắt trúng đỉnh đáy, nhà đầu tư có thể áp dụng chiến thuật đầu tư định kỳ, kết hợp trung bình giá để hạn chế rủi ro. Cụ thể:
- Chia nhỏ số tiền đầu tư ra nhiều phần nhỏ bằng nhau (6-10 phần).
- Mỗi tháng/quý đầu tư 1 phần vào vàng, bất kể giá lên hay xuống.
- Duy trì đều đặn trong 1-2 năm để lấy mức giá trung bình tốt.
Ví dụ: anh D muốn đầu tư 600 triệu vào vàng trong 1 năm. Anh chia thành 12 phần, mỗi tháng mua 50 triệu.
Dù thị trường lên xuống thất thường thì cuối cùng anh D vẫn sẽ sở hữu số lượng vàng tương đương với mức giá trung bình của cả năm, giảm thiểu rủi ro mua đúng đỉnh, bán đúng đáy.
Chọn sàn giao dịch nào để giao dịch online?
Thị trường vàng Việt Nam vẫn còn khá nhiều bất cập, hạn chế do thiếu vắng một sàn giao dịch tập trung đủ mạnh, cũng như các quy định chặt chẽ về quản lý, giám sát hoạt động của các doanh nghiệp kinh doanh vàng. Vì vậy, nhà đầu tư cá nhân có thể tìm đến các kênh đầu tư vàng quốc tế có uy tín, thanh khoản tốt hơn để an tâm hơn.
Một trong những sàn giao dịch vàng trực tuyến hàng đầu thế giới mà nhà đầu tư có thể tham khảo là XTB. Đây là công ty môi giới tài chính uy tín từ Châu Âu, cung cấp nền tảng giao dịch vàng và nhiều loại tài sản khác như chứng khoán, ngoại hối, hàng hoá CFD… XTB có nhiều ưu điểm như:
- Phí giao dịch cạnh tranh, spread thấp và không thu phí ẩn.
- Nền tảng giao dịch tiên tiến, tùy chỉnh cá nhân, dễ sử dụng trên cả máy tính và ứng dụng di động.
- Hỗ trợ nhiều phương thức nạp/rút tiền, chuyển tiền nhanh chóng và hỗ trợ nhà đầu Việt chu đáo.
- Nhiều công cụ phân tích, dự báo thị trường, lịch kinh tế và các tài liệu đào tạo hữu ích.
Trên đây là những thông tin tư vấn đầu tư vàng, ngay hôm nay bạn có thể thử nghiệm với tài khoản demo miễn phí tại XTB để làm quen dần.